CILJ PROGRAMA

Cilj programa je poticanje razvoja poduzetnika - trgovačkih društava i drugih pravnih osoba, obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku djelatnost, zadruga i drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim propisima (u daljnjem tekstu: poduzetnici), davanjem garancija za kredite za obrtni kapital.

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo (u daljnjem tekstu: HAMAG) u okviru ovog Programa daje garancije za kredite koje su banke i druge pravne osobe (kreditori) odobrile poduzetnicima.


PRAVO NA ZAHTJEV

Pravo podnošenja zahtjeva za dobivanje garancije imaju poduzetnici:

1. koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
2. čiji je stanje zadnje godišnje bilance u vrijednosti do 30.000.000 kuna, ako su obveznici poreza na dobit, odnosno imaju dugotrajnu imovinu ako su obveznici poreza na dohodak,
3. koji ostvaruju godišnji prihod do 60.000.000 kuna,
4. koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 250 uposlenih
5. koji posluju najmanje dvije posljednje godine i nisu iskazali gubitak u poslovanju u zadnjoj bilanci
6. čiji žiro-račun nije neprekidno blokiran više od 30 dana (iznimno do 60 dana) u posljednjih 6 mjeseci
7. čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 80%,
8. čije ukupne obveze po kreditu u prvoj godini otplate ne prelaze 10% ukupnih prihoda iz posljednje godine
9. koji nemaju nepodmirenih obveza prema državi

VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA

Garancija se može dobiti isključivo za dugoročne kredite za trajna obrtna sredstva koji se financiraju iz kredita koje su odobrili kreditori.
Kreditna sredstva mogu se koristiti za:

• kreditiranje obrtnih sredstava
  
• refinanciranje postojećih kratkoročnih kredita za obrtna sredstva

U ovom Programu prioritet imaju proizvodni projekti i projekti koji osiguravaju višu razinu zapošljavanja i povećanje izvoza.


OPĆI UVJETI ZA GARANCIJE

HAMAG u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u iznosu do 3.000.000 kuna u visini do 40% dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja po glavnici kredita.
Najviša kamatna stopa za kredite može biti do 9% godišnje. Uprava HAMAG-a je ovlaštena da, ovisno o uvjetima na tržištu kapitala, određuje najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija. Rok garancije ovisi o ugovorenim rokovima otplate kredita, a najduže do 60 dana od dospjeća posljednje rate kredita.
Visina naknade za dane garancije iznosi 0,95 % od iznosa garancije, naplaćuje se jednokratno, prije davanja garancije.


ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE

Zahtjev za dobivanje garancije HAMAG-a podnosi se na posebnom obrascu koji se nalazi kod kreditora. Obrazac mora biti u potpunosti i točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora i dostavljen HAMAG-u isključivo putem kreditora koji dodjeljuje kredit.
Banka,odnosno drugi kreditor zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih dokumenata:

1. Potvrde o pravnom statusu:

• za obrtnike: preslika Rješenja o osnivanju obrta s upisanom djelatnosti odnosno izdvojenih pogona/obrtnica, preslika matičnog kartona potpisa u banci za sve žiro-račune (ne starije od 30 dana)
  
• za trgovačka društva: rješenje o upisu u sudski registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o osnivanju. preslika matičnog kartona potpisa u banci za sve žiro-račune (ne starije od 30 dana)
  
• za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti.

2. Životopis poduzetnika i nositelja projekta

3. Potvrda nadležne Porezne uprave o nepostojanju duga prema državi

4. BON-1 i Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za garanciju.

5. Predočenje bilance, računa dobitka i gubitka i bruto bilance za najmanje dvije godine koje prethode godini u kojoj se traži garancija. Za obrtnike - porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih primitaka i izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta; za ostale poduzetnike: dokumentacija o poslovanju koja je propisana, a sve za najmanje dvije godine koje prethode godini u kojoj se traži garancija

6. Razvojni program koji sadrži:

• izračun potrebnog obrtnog kapitala
  
• ocjenu tržišno-ekonomske opravdanosti iz koje je vidljivo buduće uspješno poslovanje poduzetnika

7. Odluka o odobrenju kredita i Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog kreditnog zahtjeva

Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.

8. Specifikaciju ulaganja kreditnih sredstava za nabavu obrtnih sredtava odnosno ugovori o kratkoročnim kreditima koji se reprogramiraju

HAMAG je obvezan obraditi zahtjev u roku 7 dana po primitku kompletno zaprimljene dokumentacije.

U posebnim kreditnim linijama Uprava HAMAG-a je ovlaštena smanjiti opseg tražene dokumentacije koja se dostavlja u HAMAG, a koja će se nalaziti kod kreditora.

Zahtjev podnosi osoba koja je ovlaštena za zastupanje.
U slučaju dostave nevjerodostojne dokumentacije, garancija se neće odobriti.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti garancija.


INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA KREDITA

Za davanje garancije HAMAG ne uvjetuje instrumente osiguranja povrata kredita.
Kreditori uzimaju od poduzetnika instrumente osiguranja povrata u skladu sa svojom poslovnom politikom.


NAČIN KORIŠTENJA KREDITA

Sredstva kredita moraju se izravno doznačiti dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz kreditnog zahtjeva. Kreditor može dio kredita za obrtna sredstva, a najviše do 30 % iznosa kredita, sukladno poslovnom planu odnosno investicijskoj studiji, doznačiti na žiro-račun korisnika kredita-poduzetnika.
Veća gotovinska isplata moguća je uz pismeni pristanak HAMAG-a.


KONTROLA

Poduzetnik je obvezan dostavljati u HAMAG dokumentaciju o namjenskom korištenju kredita (računi, otpremnice, uvozna carinska deklaracija, ugovori, izvodi o izvršenim plaćanjima) u roku od 60 dana od iskorištenja kredita odnosno završetka investicijskog projekta.

Kreditor će dostavljati izvješće o stanju obveza po kreditu na dan 30.06. i 31.12.

HAMAG ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim poslovnim prostorijama. Poduzetnik je obvezan HAMAG-u dostavljati godišnja financijska izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o važnim izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje odmah obavijestiti HAMAG.


PLAĆANJE PO GARANCIJI

U slučaju neplaćanja obveza po kreditu od strane poduzetnika kreditor podnosi zahtjev za plaćanje po garanciji uz slijedeću dokumentaciju:

• obavijest o otkazu kredita poduzetniku
  
• dokumentacija o aktiviranju instrumenata osiguranja povrata kredita
  
• dokumentaciju o visini nepodmirene obveze poduzetnika na dan otkaza kredita (knjigovodstvene kartice kredita s prometom i stanjem, obračun kamata (kamatni list), otplatni plan ažuriran sa ugovorenim promjenama u toku otplate kredita (važeći u momentu otkaza kredita),ovjereni izvod iz Odluke o kamatama

Iznos obveze HAMAG-a utvrđuje se kao iznos nepodmirenih obveza po glavnici i odobrenog postotka garancije. Odluka o isplati garancije donosi se u roku od 30 dana od kompletiranja dokumentacije, ali ne kasnije od 90 dana od zaprimanja zahtjeva za plaćanje po garanciji.
Isplata po garanciji vrši se jednokratno u roku do 30 dana od datuma odluke o isplati garancije.


ZAVRŠNE ODREDBE

Odnosi HAMAG-a s poduzetnikom i kreditorom definiraju se zajedničkim Ugovorom, kojim se reguliraju međusobna prava i obveze u postupku davanja, korištenja i isplate po garanciji.

U opravdanim slučajevima, koje utvrđuje Upravni odbor HAMAG-a, a temeljem zahtjeva poduzetnika, uz pozitivno očitovanje Ministarstva gospodarstva, rada i poduzetništva, HAMAG može dati garanciju poduzetniku koji ne ispunjava uvjete propisane ovim programom. Također iz istih razloga i na isti način HAMAG može dati garanciju izvan propisanih kriterija u garancijskim programima. Najviši dopušteni iznosi kredita za koje se daje garancija ostaju nepromijenjeni. U takvim slučajevima HAMAG je dužan dostaviti Agenciji za zaštitu tržišnog natjecanja prijedlog akta o odobravanju, odnosno o davanju garancije, kojim izražava namjeru odobrenja, odnosno davanja garancije. Bez rješenja Agencije o odobravanju ili davanju garancije, odnosno o odbacivanju garancije, HAMAG ne smije takvom poduzetniku dati garanciju.

Provedbene akte i tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje Uprava HAMAG-a.

Rok trajanja programa je pet godina od objave u Narodnim novinama, a po potrebi se može produžiti.


Izvor: HAMAG-ov jamstveni program "Obrtni kapital"